实战 | 又到春暖花开时，正是整理信用卡的好时节
这篇文章，蓝翼在去年的"2016信用卡申请全攻略"中便早已预告过。不过由于手头的信用卡调整到了春节前才告一段落，因此最近才有空整理思路发出来。
而这篇文章的方向，则分为三部分：消费、权益、举例。希望各位读者看完这篇文章之后，能够举一反三，根据自己的情况找到最适合自己使用的信用卡。
先说消费，因为信用卡的根本属性是消费信贷，抛开消费说权益，便是耍流氓。
而用信用卡消费的关键之处，则是找准消费场景（这句话似乎说了很多次了，请各位别怪蓝翼唠叨哟）。
而常见的消费场景呢，更可以划分为：境内线下、境内线上、境外线下、境外线上四种；每种消费场景适用的信用卡都不同，因此蓝翼的建议是：如果你在某个场景的消费空间不大，那么就没有单独为了这个需求办张信用卡的意义。比如你一个月的境内线下消费只有1000元，那么特地为此办张线下多倍的信用卡意义便不大，还不如把时间投入到工作上去呢。
而选择返现的方式则是：境内消费回馈先看积分（里程）再看现金，境外消费则不看积分直接看现金返现。原因是：目前国内不存在线下无脑刷现金回馈超过1%的信用卡，但如果用里程来计算，则10元1里程倒不是新鲜事，甚至某些信用卡可以到达 2.5元 : 1里程 的神比例。因此，总体而言里程卡会更划算一些。
另外，中信返利卡虽然宣称 1% 返利，但免息期少了15天——算上提前还款的资金成本，这1%的返利便打了八折，实际上只有0.8%，而且不叠加中信的各项招牌活动，比如9分享兑和9元看电影，因此相比而言，也许中信i白金+中信美运白或者交行沃尔玛会更实用一些。
而那些多倍积分的信用卡呢，根据蓝翼多年刷（fu）卡（bai）经验：酒店类和百货类的多倍积分相当实用，而餐饮类多倍积分呢，在小店简直是一套一个准，基本坑死你。
接下来，蓝翼分开各个场景，聊聊各个场景适用的信用卡们：
中信易卡白金卡 + 20万银行资产：2.78元 / 1里程（首年480元年费，次年起6万分兑换年费）
中信易卡白金卡 + 5万银行资产：4.17元 / 1里程（首年480元年费，次年起6万分兑换年费）
广发南航/国航/东航白金卡：3.5元 / 1里程（酒店、机票、旅行社），7元 / 1里程（其他类），每年2500元年费
浦发美运超白金：6.67元 / 1里程（首年10000元年费消费60万元免除，次年60万积分免除）
浦发美运白金卡：8元 / 1里程（首年免年费，次年20万积分兑换年费）
兴业行卡悠系列：10元 / 1里程（每年900元年费）
交行沃尔玛卡：最大化情况下，100元 / 0.9275元沃尔玛卡
招行 CarCard + 招行经典白金卡：10元 / 1里程（亚万为12元 / 1里程），（每年1万积分兑换年费）
中信i白金 + 中信美运白金卡：12.5元 / 1里程
如果正好有配置理财资产的需求，那么中信易卡无疑是线下无脑刷的最好选择。除此之外，里程兑换比例较好的各张信用卡基本上都属于高端卡，或者刚性年费，或者每年要用许多积分来兑换权益。
因此如果用不到高端卡权益的话，或许线下一张交行沃尔玛或是 中信i白金+美运白搭配换亚洲万里通 反而是最简单的选择。
另外，如果每月线下消费低于1000元，或者常见线下刷卡场景已经全面支持支付宝 / 微信支付，那么可以跳过这段。因为如果一年的消费不足12000元，那么即使你用中信易卡并且配合20万资产，一年通过刷卡最多拿到4320里程——真的没必要折腾用啥信用卡。
最后，在2016.9.6之后，线下刷卡商户分为几类（分类标准：刷卡单商户代码第8-11位数字）：
普通类：所有信用卡都有积分
优惠类：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900
减免类：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099
特殊类：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498
其中，所有信用卡对于普通类商户均有积分，对减免和特殊类商户均无积分；
而仅有部分信用卡对优惠类商户有积分。以上分类方法摘自银联晒单规则。而具体哪些信用卡对优惠类商户有积分？一会蓝翼给大家贴个表：
线上的选择，比起线下倒是简单不少——毕竟没有那么多种类的选择，主要关注支付宝财付通京东百度即可。
而在加持了线上5倍积分之后，浦发美运白便成了线上积分神器，每到每月10日，那积分涨的可是快呀，快呀……因此，如果只用一张浦发美运白，那么用它线上主刷，线下无脑刷也未尝不可。
渣打臻程 / 真逸卡：周二刷卡返现5%（需本月计积分交易满5000元）
浦发美运超白金：2元 / 1里程（支付宝/微信支付加持5倍积分，每月上限14285元）或 6.67元 / 1里程（未加持5倍积分或超过每月上限或其他第三方支付）
浦发美运白金卡：2.4元 / 1里程（支付宝/微信支付加持5倍积分，每月上限14285元）或 8元 / 1里程（未加持5倍积分或超过每月上限或其他第三方支付）
汇丰卓越理财旅行卡：5元 / 1里程（支付宝/银联钱包支付双倍，每年上限10万，年费3600元）
中信淘宝V金卡：5元 / 1里程（淘宝V6，每月上限10000元），6.25元 / 1里程（淘宝V4-5，每月上限1万元），以上均需叠加中信美运白金卡
汇丰旅行卡：6元 / 1里程（支付宝/银联钱包支付双倍，每年上限10万，年费2000元）
招行 CarCard + 招行经典白金卡：10元 / 1里程（亚万为12元 / 1里程），（每年1万积分兑换年费，财付通无积分）
这两年来，随着线上支付的普及，各家银行的线上支付积分情况明显有了好转。因此，比起线下各种猜猜猜，蓝翼更愿意无脑线上付款，积分落袋为安。
最后，根据国际惯例，贴一张最新修正过的积分表：
境外线上和线下，是返现活动的高发区。因为最近 Visa & MasterCard 两家卡组织都在努力的砸钱，为了让大家习惯境外刷他们两家的信用卡。因此每隔两个月，看着银行的活动力度来办卡吧。鉴于二月底有许多活动会到期，因此这周下周蓝翼会发一篇境外线下线上的刷卡攻略，敬请期待哟。
虽然"免费的旅行最舒适"，但天下没有免费的午餐，所有大家能看到的权益都需要信用卡中心花钱来购买。因此在选择权益的时候，务必注意两点：不为相同的权益花重复的钱，也不要为自己用不到的权益花钱。尤其是机场接送、机场贵宾、酒店住宿权益，因为它们的单价较高，因此带有它们的信用卡，基本上也都伴随着刚性年费。因此，先想好自己的刚需，再去办信用卡方为正解。
只能自用：工行白金卡（如JCB旅行，香格里拉白金），可惜工行JCB旅行卡免年费到2.28停止了，另外交行白麒麟每卡每年6次，中信AE白金卡每卡每年8次也是不错的选择。
带1人：农行精粹白（办理难），招行钻石/百夫长白（3600刚性年费）
带3人：招行无限/百夫长黑（10000/18000年费，办理极难）
机场休息室主要为龙腾+PP提供，其权益见下表，蓝翼推荐中信美国运通白金卡和浦发美运白金卡。而如果有些信用卡一年只送两三次，那么为了龙腾来办卡倒是有些鸡肋。
机场接送是单次成本最高的信用卡权益之一。鉴于国内目前各种专车去机场的性价比奇高，因此蓝翼觉得用上三次浦发美运白金卡的接送机权益，对于一般人来说足矣。
健身权益也是一个“极贵”的权益，比如上海浦东四季的健身房，每次进入需要300元。
蓝翼一直想找个时间来认真写写健身权益，等这个春天多跑过几个健身房，再拿亲身体验出来和大家分享吧。
不过呢，而如果家或公司附近恰巧有一家在权益范围内的健身房，那么倒是值得办张卡。比如蓝翼有位在上海 Google 的学长便办了张中行无限卡，每个月去几次浦东四季，绝对值回年费。
无限卡：每月每卡5次，推荐中行无限卡；另外招行无限卡部分酒店额外12次
浦发美运超白金：每月每户10次
百夫长白金/百夫长黑卡：每月每卡5次，酒店较少
自助餐买一送一蓝翼已有专文介绍，推荐浦发美运白金卡和汇丰生活卡。
酒店住宿权益而言：招行300+100和浦发5万分都是好权益。而汇丰生活卡每年无限量650元预订酒店，如果常住香格里拉旗下酒店可以办一张，不过据朋友说，目前预订2个月内的酒店都较为困难，希望汇丰继续努力。
除此之外，万事达世界卡的 SPG 一夜升金特权对于准备入万达屋坑的各位而言，倒是可以一用，毕竟一夜之后便可获得 SPG / 万豪双金卡，尤其万豪金对于各位出差狗还是有用的。
2017年，蓝翼的信用卡主力搭配遵循两个字：精简。
原因很简单，人过三十，没有那么多精力带上一堆卡然后每次找不同的卡来刷啦，现在钱包里面最多放四张卡。
而目前蓝翼的信用卡组合，则是如下几张卡：虽然卡不多，但每张都精挑细选。
消费
线下主力：浦发美运超白 + 广发南航白金，住酒店用南航白，其他情况下无脑浦发。
线上主力：浦发美运超白 + 渣打臻程白金，周二支付宝渣打，其他情况下无脑浦发。
境外：同样无脑浦发超白，不过返现活动到3月底截至，对于部分不支持美国运通渠道的网站及线下商户，用渣打臻程白金卡的境外返现补上。
权益
目前加持两张权益卡：兴业行悠 + 招行无限。
机场接送：境内兴业行悠4次，浦发超白8次，渣打臻程白金4次；境外兴业行悠2次，浦发超白4次（每次付100元）；不够的话招行无限每个月还有两次国内150元，国际250元的接送机服务。
机场贵宾通道：招行无限每次带3人，而且国内国际通吃
机场贵宾休息室：浦发超白有PP卡，每次带3人，对于没有PP卡休息室的机场（比如北京首都T2），还可用广发南航白的本人无限龙腾，以及渣打臻程的每年8个点。
健身权益：招行无限+浦发超白，目前最广的覆盖，办上俩附属卡，一家人的健身便解决了，交年费也愿意。
酒店权益：每年4次300+100，4次"5万分"酒店权益，主要在带家人出行的时候使用。另外蓝翼也加持了汇丰生活卡，650元预订权益有备无患（虽然目前还没用上）。
如上组合，蓝翼大概用了一个月。但觉得还有改进空间：广发南航白金虽然住酒店比例稍好，但相比浦发美运超白而言，每年在酒店上的支出用这两张卡刷的区别，也就是10000里程，因此这个年费周期到了之后，蓝翼考虑销广发南航白金；而兴业行悠同理，如果只为国际机场接送，那么办它的意义并不大。另外蓝翼去年国航飞的少，再加上国航改了保级的统计方式，估计今年国航金卡要保不住咯，中信世界卡还有最后一个月的生命期。
因此，浦发美运超白 + 招行无限 + 渣打臻程白金 + 汇丰生活卡，便是2017年蓝翼的用卡主力组合，正好四张卡放钱包里。本来有个遗憾：这个组合并不支持FHR，但上次文章中所推荐的 www.whatahotel.com 这个预订代理却能覆盖大部分蓝翼所需 FHR 酒店。再加上汇丰生活卡的万事达 LHR 权益，虽然依然不如FHR，但在大部分使用场景上已经相去不远，蓝翼便没加持招行百夫长白金。
而对于大部分用户而言，浦发美运白金卡 + 工行JCB旅行卡的权益配合倒是基本可以满足大部分需求；而稍微低一些的选择则是中信不豪华全家桶——i白金+淘宝V+美运白金，如果作为入门推荐，蓝翼则推荐招行 Young + 万事达世界卡，或是浦发青春卡 + Visa/MasterCard/JCB 梦卡这样的组合。
欢迎各位读者根据自己的权益需求，来试着搭配手头的信用卡，评论本篇文章与其他读者分享。
而关于境外呢，蓝翼在这里做个预告：欢迎各位关注下周的新一季境外刷卡攻略。